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用足制度优势信托公司5年分配收益2.45万亿元
发布时间:2017-09-01 12:48:48

来源:证券日报

    银监会有关负责人近日透露,截至今年上半年末,信托公司受托管理信托资产规模突破23万亿元,与今年一季度末的数据相比,二季度信托规模再度增长超过万亿元。另据央行近日公布的社会融资规模增量数据显示,前7个月信托贷款规模达1.43万亿元,占社会融资规模增量的11.6%。
    信托管理资产规模稳步增长的背后,反映的是市场对信托需求的提升。业内专家指出,用数据说话,信托还是很“靠谱”的。只要你碰到的不是“假”信托,那么你至少不会被“跑路”困扰。据统计,从2012年到2016年5年间,全行业68家信托公司累计为受益人分配信托收益约2.45万亿元,信托公司为受益人实现的平均年化综合收益率最高超过8%,且到期信托产品兑付率在社会各类理财产品中一直处于领先水平。当你手持大额资金寻觅投向时,或许信托是一个不错的选择。
平均年化综合收益率可超8%
    楚先生是中部一家信托公司的客户,他从2012年开始接触并投资信托产品,投资资产规模由最初的几百万元增长到现在的逾1亿元,累计实现收益2000余万元。楚先生向《证券日报》记者表示,是信托安全可靠的产品以及专业的服务让他成为忠实“粉丝”。
    像楚先生这样的信托“粉丝”并不在少数。《证券日报》记者根据信托业的社会责任报告及其他信托相关资料统计,从2012年到2016年,信托公司分别为受益人分配信托收益1861亿元、2944亿元、4831亿元、7269亿元、7587亿元。5年时间里,信托行业累计为受益人分配信托收益约2.45万亿元。
与此同时,信托公司为受益人实现的年化综合收益率一直位于各类理财产品的前列。从2012年到2015年,信托公司历年为受益人实现的平均年化综合收益率分别为6.33%、7.04%、7.56%、8.36%。到期信托产品兑付率和预期收益分配率在社会各类理财产品中一直处于领先水平。
    信托行业近年来的不俗业绩,也得到监管机构的肯定。在去年的信托业年会上,时任银监会主席尚福林指出,信托业已成为国民财富创造的重要途径,“随着我国经济持续增长,企业和个人财富迅速增加,对不同类型资产配置和财富传承的需求日益旺盛。信托业顺应这一趋势变化,发挥资产管理方面的专业优势,开发设计出多样化的信托产品,适应了金融消费者投资、消费、财富管理、慈善等多样化、特色化、个性化的金融需求,为客户资产的保值增值提供了更多的渠道。”
所有者权益5年增加175%
    而信托产品的优势,并不仅仅是收益率,还包括严格监管下的风控文化。
    按照净资本管理要求,信托公司业务开展与净资本挂钩,因此,近年来信托公司增资不断。根据信托业协会披露的数据,截至去年年末,信托公司所有者权益共计4501亿元,与2011年年末的1632亿元相比,增加175%;信托赔偿准备金187.03亿元,与2011年年末的42.79亿元相比,增加337%,显著增强了行业抗击风险的能力。
    与此同时,随着信保基金的持续运行,以及信托登记的展开,支持信托行业发展的“一体三翼”格局形成。
    信托业协会公布的数据显示,今年一季度末,信托行业风险项目有561个,规模为1227.02亿元,对比全行业管理的信托资产规模21.97万亿元,不良率仅为0.56%。
家族信托服务逐渐兴起
    记者注意到,今年又有不少信托公司开始大手笔布局财富管理业务,甚至喊出“财富年”的口号。
信托公司过去的方式为,先设计信托产品,随后向客户募集资金。而随着居民财富管理需求日趋多元化,信托公司为投资人提供更专业的金融服务和多元化的金融产品就更为重要。
百瑞信托博士后科研工作站、研究发展中心研究员陈进向《证券日报》记者表示,过去5年,信托行业一直在尝试开展业务转型,其中一个重要方面就是提升客户服务能力,为客户提供量身定制的财富管理方案。
    这主要表现在:
    第一,积极借助互联网技术,利用APP和微信等方式,提升客户体验和客户黏性。
    第二,从向客户推介信托产品,向为客户提供综合财富管理方案转型。传统的信托业务以项目为导向,发行信托产品向客户募资,客户只有“买”或“不买”的选择权。近两年,信托公司大力发展针对单一客户的信托业务,最典型的是家族财富管理信托。这类信托围绕客户的需求进行定制化设计,以客户为核心,客户的愿望可以落实在信托合同中。
    第三,从主要提供固定收益类信托产品,向多元化产品转型。传统信托产品以固定收益类为主,近两年逐渐开始拓展权益类信托产品、境外理财信托产品等多元化、多层次的产品,以满足客户多元化的投资需求。
    中航信托有关人士就向记者介绍了一个家族信托的典型案例。魏女士经营一家公司,拥有两套房产以及数千万元的可投资资产,膝下还有一双儿女,但魏女士没有时间、精力打理钱财。中航信托根据魏女士的实际情况,为其提出资产配置建议,几年来获得了良好的投资收益。2015年中航信托推出家族信托业务时,魏女士顺理成章成为中航信托第一批家族信托客户。
    据百瑞信托的《信托研究与年报分析2017》统计数据,尽管国内第一只家族信托2013年才落地,但家族信托在国内已呈多点开花之势。数据显示,截止到2016年年底,国内已有22家信托公司涉足家族信托业务。其中部分开展家族信托业务较早的信托公司,规模已至数十亿元。
    砥砺奋进的5年,信托业成绩抢眼。展望未来,受访业内人士普遍认为,随着中国经济结构调整进入新阶段,一方面经济增速放缓,另一方面居民财富继续累积,信托公司继续发挥信托的制度优势,为实体经济服务,为产业转型服务,为居民财富传承增值服务,将是其不懈前行肩负的使命与要务。