征信认知常见问题

问题一：信用报告查询需要收费？

答：根据《征信业管理条例》，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。个人通过互联网查询自身信用报告免费。

 温馨提示：建议通过中国人民银行征信中心官网、部分手机银行APP、网上银行、银联云闪付APP进行个人信用报告线上查询。警惕任何要求"付费代查"的中介，谨防信息泄露。

问题二：欠款结清，逾期记录立刻消失？

答：根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年，5年后自动删除。

例如：某笔贷款于2024年6月结清逾期欠款，则该逾期记录将在2029年6月后不再展示。

在保留期内，记录依然客观存在，任何机构无权提前删除。

 温馨提示：唯一让逾期记录"消失"的方法就是按时还款，用时间积累良好信用。不要轻信"快速洗白"骗局。

问题三：征信可以花钱修复？

答：客观存在的逾期信息任何单位和个人都不可随意删除，不存在"征信修复""征信洗白"等商业化服务。任何组织或个人声称"付费修复征信""洗白"的，均为骗局。

 温馨提示：如果信用报告中确实存在错误、遗漏，您有权通过征信异议渠道免费申请更正，无需花费一分钱。

揭露黑手——"征信修复"黑灰产的罪恶链条

黑灰产常见手法

• 虚假宣传：通过网络平台散布"代理维权""征信修复"广告，诱导消费者上钩。

• 伪造材料：以教授"征信修复"相关技巧名义，伪造银行流水、困难证明、病历等虚假材料。

• 恶意投诉：培训话术，指导客户发起海量、重复的恶意投诉。

• 敲诈勒索与信息诈骗：收取高额服务费后卷款跑路，或非法获取、倒卖客户个人敏感信息。

真实案例

案例一

王某因有信用卡和贷款逾期记录，与某公司签订"征信修复"协议，支付6000元定金。最终征信未修复，钱款也难以追回。法院明确指出：此类以"消除真实不良记录"为目的的合同违背公序良俗，属于无效合同。

案例二

赖某因信用卡不良记录，向朋友罗某支付2.6万元进行"征信修复"。法院判决该民事法律行为无效，责令收款方全额返还钱款。

可能造成的危害

对个人

• 财产损失（高额"服务费"）

• 个人信息泄露

• 可能因参与伪造材料而承担法律责任

• 被代理机构冒用相关信息进行贷款或诈骗等违法犯罪行为

对社会

• 严重扰乱金融秩序

• 破坏社会诚信体系

风险提示

• 勿信"征信洗白"谣言。征信领域不存在"征信修复""征信洗白"等说法，所有声称合法、商业、收费的"征信修复"均为骗局。任何单位和个人均无权随意修改或删除信用报告中真实无误的不良信息。请通过正规金融机构、正规渠道获取服务，警惕诱导性宣传。

• 警惕"代理维权"骗局。不法组织或个人名为"代理维权"，实为伺机牟利。如遇金融纠纷，请通过金融机构官方渠道、金融管理部门、专业调解组织，或依法通过诉讼、仲裁等方式解决。

• 共同守护清朗网络空间。虚假宣传、非法中介等严重扰乱市场秩序，涉嫌违反相关法律法规。如发现短视频、直播等平台存在上述违法违规行为，请向平台网站或金融监管、网信、公安等部门举报，相关单位将依法依规处理。

正确维权——您的合法权利与正规途径

征信异议

认为信用报告信息存在"错误、遗漏"

办理途径：

• 向业务发生金融机构提出

• 向中国人民银行征信中心申请

处理时限：

• 自收到异议之日起20日内核查并答复

征信投诉

认为征信机构或信息提供者、使用者"侵害您合法权益"

受理机构：

• 向被投诉人所在地中国人民银行分支机构提起

办理时限：

• 自受理之日起30日内作出处理结论