合格投资者提示-
（一）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：
家庭金融净资产不低于300万元；
家庭金融资产不低于500万元；
近3年本人年均收入不低于40万元。 -
（二）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
-
（三）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
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理财投资产品有哪些类型，分别具有何种特点?
常见的理财投资产品有理财产品、基金、股票、债券等目前在银行销售的理财投资产品以代销产品为主，代销产品就是第三方金融机构开发设计的产品，由银行代为销售。主要产品分类如下：
按照募集方式分类。1、公募理财产品。商业银行理财子公司面向不特定社会公众公开发行的理财产品。特点：公募可以公开的方式向社会公众投资者公开募集，流动性较好，销售起点金额为1元。2、私募理财产品是指商业银行理财子公司面向合格投资者非公开发行的理财产品。私募理财产品的投资范围由合同约定，可以投资于债权类资产和权益类资产等。权益类资产是指上市交易的股票、未上市企业股权及其受(收)益权。特点：可以投资于债权类资产和权益类资产等，不得向社会公众公开销售和宣传，销售对象是合格投资者。
按照投资对象分类。1.固定收益类理财产品。是指主要投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%的理财产品。特点：收益稳健、安全性高、期限丰富、资金使用效率高。2.权益类理财产品。是指主要投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%的理财产品。特点：投资范围广、波动性大、风险较大、期限灵活。3.商品及金融衍生品类产品。是指主要投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%的理财产品。特点：产品结构比较复杂，需要较强的专业能力。4.混合类产品。是指主要投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。特点：在大类资产配置上可进可退，灵活度更大，可享受跨市场的投资收益。
按照运作期限分类。1.封闭式理财产品。有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。特点：产品封闭运行、流动性较差，但规模稳定，有利于产品投资运作。2.开放式理财产品。是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。特点：产品流动性好，收益回报相对较低。
从资产配置的原则来讲，理财是财富保值增值的工具，不是一夜暴富的途径。要量力而为、合理配置自身资产。在选择银行投资产品时，要明确理财目标，做好资产比例分配，确定自己有多少资金用来投资;在明确理财目标和资金情况后，还要考虑个人的风险偏好、家庭风险承受能力等。一般高风险承受能力的人才能选择风险等级较高的产品，而其他投资者则要选择相对较稳健的产品。
作为投资者，要做到“四要点”：一是了解你自己。在购买金融投资品之前，要做好风险等级测评，通过定性和定量的方法对自己的风险认知能力、风险承受能力和风险偏好进行评估，要充分考虑，如投资出现了风险自身是否能够接受，能够接受多大程度的风险。二是做好家庭规划。预估家庭总的收入来源，生活、教育、购房、旅游等计划，合理分配资金、投资期限，以防急需时无法提取。三是了解产品信息。根据监管规定，资产管理产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容都会通过官方渠道进行披露，投资者可以通过网点或官方网站获取相关信息。通过产品分析比较，有助于做出适合自己的投资选择。四是投资品风险等级与自身相匹配。投资者在做出投资选择时，根据自身的风险承受能力和风险偏好，针对金融机构销售的不同风险等级的产品，选择相应风险等级进行投资，避免投资超过自身风险承受能力的产品。
如何理解“卖者尽责，买者自负”？
“卖者尽责”指的是银行作为卖方应当尽到适当性义务，在产品销售过程中要了解客户，充分揭示信息和风险，将适当的产品提供给适合的消费者。主要从以下四个方面做到“卖者尽责”：一是银行有义务将产品的相关信息揭示到位，《资管新规》要求金融机构应当向投资者主动、真实、准确、完整、及时披露资产管理产品募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容；二是银行有义务通过合适的渠道向客户销售产品，销售人员必须符合产品销售的资质要求；三是银行有义务甄别客户是否适合购买特定产品，对于客户的风险承受能力和产品风险等级不匹配的，不得向投资者销售产品；四是银行有义务尽职尽责按照产品说明书等文件约定的投资范围、投资比例等条款，将募集的资金进行审慎投资。
“买者自负”指的是消费者作为理财投资者，在银行充分履行理财产品销售及运作过程中的各项义务的情况下，根据银行提供的相关信息进行充分考虑，在确定了解产品的收益情况和风险属性的前提下，审慎选择适合自身投资的理财产品，并承担产品对应的风险。由于投资者事先已知晓并表示接受的风险造成的产品亏损或未达预期收益，应由投资者自行承担，实行“买者自负”。
购买理财产品有哪些程序？
一般购买理财有“六步曲”。第一步：选择购买渠道。投资者可以在银行理财销售专区、自助设备区等现场购买，也可以通过手机银行、网上银行等线上渠道购买。投资者可以根据自身偏好和便利性选择合适渠道。第二步：了解自己（风险测评）。投资者在购买理财产品前，要进行风险承受能力评估，根据自身财务状况、风险承受能力、风险偏好、风险认知能力等情况，确定本人风险评估等级。第三步：了解产品。投资者应仔细阅读意向产品的宣传材料和销售文件(包括风险提示书、产品说明书、理财产品合同、客户权益须知等)，充分认识投资风险，了解产品具体情况，谨慎投资，并愿意自行承担投资风险。第四步：产品购买。投资者与银行签订理财产品销售文件，办理理财产品的认购、申购手续。第五步：到期赎回。理财产品到期后一般会自动赎回，投资本金和投资收益（亏损）资金在合约约定工作日内归集到客户指账户中。第六步：总结购买经验。对于曾经购买的理财产品，可以进行分析、对比，增加选择理财产品的经验。
常见的理财投资产品有理财产品、基金、股票、债券等目前在银行销售的理财投资产品以代销产品为主，代销产品就是第三方金融机构开发设计的产品，由银行代为销售。主要产品分类如下：
按照募集方式分类。1、公募理财产品。商业银行理财子公司面向不特定社会公众公开发行的理财产品。特点：公募可以公开的方式向社会公众投资者公开募集，流动性较好，销售起点金额为1元。2、私募理财产品是指商业银行理财子公司面向合格投资者非公开发行的理财产品。私募理财产品的投资范围由合同约定，可以投资于债权类资产和权益类资产等。权益类资产是指上市交易的股票、未上市企业股权及其受(收)益权。特点：可以投资于债权类资产和权益类资产等，不得向社会公众公开销售和宣传，销售对象是合格投资者。
按照投资对象分类。1.固定收益类理财产品。是指主要投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%的理财产品。特点：收益稳健、安全性高、期限丰富、资金使用效率高。2.权益类理财产品。是指主要投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%的理财产品。特点：投资范围广、波动性大、风险较大、期限灵活。3.商品及金融衍生品类产品。是指主要投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%的理财产品。特点：产品结构比较复杂，需要较强的专业能力。4.混合类产品。是指主要投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。特点：在大类资产配置上可进可退，灵活度更大，可享受跨市场的投资收益。
按照运作期限分类。1.封闭式理财产品。有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。特点：产品封闭运行、流动性较差，但规模稳定，有利于产品投资运作。2.开放式理财产品。是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。特点：产品流动性好，收益回报相对较低。
从资产配置的原则来讲，理财是财富保值增值的工具，不是一夜暴富的途径。要量力而为、合理配置自身资产。在选择银行投资产品时，要明确理财目标，做好资产比例分配，确定自己有多少资金用来投资;在明确理财目标和资金情况后，还要考虑个人的风险偏好、家庭风险承受能力等。一般高风险承受能力的人才能选择风险等级较高的产品，而其他投资者则要选择相对较稳健的产品。
作为投资者，要做到“四要点”：一是了解你自己。在购买金融投资品之前，要做好风险等级测评，通过定性和定量的方法对自己的风险认知能力、风险承受能力和风险偏好进行评估，要充分考虑，如投资出现了风险自身是否能够接受，能够接受多大程度的风险。二是做好家庭规划。预估家庭总的收入来源，生活、教育、购房、旅游等计划，合理分配资金、投资期限，以防急需时无法提取。三是了解产品信息。根据监管规定，资产管理产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容都会通过官方渠道进行披露，投资者可以通过网点或官方网站获取相关信息。通过产品分析比较，有助于做出适合自己的投资选择。四是投资品风险等级与自身相匹配。投资者在做出投资选择时，根据自身的风险承受能力和风险偏好，针对金融机构销售的不同风险等级的产品，选择相应风险等级进行投资，避免投资超过自身风险承受能力的产品。
如何理解“卖者尽责，买者自负”？
“卖者尽责”指的是银行作为卖方应当尽到适当性义务，在产品销售过程中要了解客户，充分揭示信息和风险，将适当的产品提供给适合的消费者。主要从以下四个方面做到“卖者尽责”：一是银行有义务将产品的相关信息揭示到位，《资管新规》要求金融机构应当向投资者主动、真实、准确、完整、及时披露资产管理产品募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容；二是银行有义务通过合适的渠道向客户销售产品，销售人员必须符合产品销售的资质要求；三是银行有义务甄别客户是否适合购买特定产品，对于客户的风险承受能力和产品风险等级不匹配的，不得向投资者销售产品；四是银行有义务尽职尽责按照产品说明书等文件约定的投资范围、投资比例等条款，将募集的资金进行审慎投资。
“买者自负”指的是消费者作为理财投资者，在银行充分履行理财产品销售及运作过程中的各项义务的情况下，根据银行提供的相关信息进行充分考虑，在确定了解产品的收益情况和风险属性的前提下，审慎选择适合自身投资的理财产品，并承担产品对应的风险。由于投资者事先已知晓并表示接受的风险造成的产品亏损或未达预期收益，应由投资者自行承担，实行“买者自负”。
购买理财产品有哪些程序？
一般购买理财有“六步曲”。第一步：选择购买渠道。投资者可以在银行理财销售专区、自助设备区等现场购买，也可以通过手机银行、网上银行等线上渠道购买。投资者可以根据自身偏好和便利性选择合适渠道。第二步：了解自己（风险测评）。投资者在购买理财产品前，要进行风险承受能力评估，根据自身财务状况、风险承受能力、风险偏好、风险认知能力等情况，确定本人风险评估等级。第三步：了解产品。投资者应仔细阅读意向产品的宣传材料和销售文件(包括风险提示书、产品说明书、理财产品合同、客户权益须知等)，充分认识投资风险，了解产品具体情况，谨慎投资，并愿意自行承担投资风险。第四步：产品购买。投资者与银行签订理财产品销售文件，办理理财产品的认购、申购手续。第五步：到期赎回。理财产品到期后一般会自动赎回，投资本金和投资收益（亏损）资金在合约约定工作日内归集到客户指账户中。第六步：总结购买经验。对于曾经购买的理财产品，可以进行分析、对比，增加选择理财产品的经验。