案例一：老年人投资须警惕高利诱惑

     一、案情简介

方女士为退休工人，平日闲置资金以储蓄为主。某日起，有一位李姓的理财经理经常到小区宣讲，每次都会送一些米面油等礼物给小区居民，受到了大家的好评。在李某的热情推荐下，以承诺“三年后本金翻倍增涨”的高回报为吸引条件，方女士及周边邻居将资金交由常某代为投资一个网上理财平台。方女士陆续转账至这个平台理财已有16万余元，也定期收到了较高的收益回报。2个月后，李某告知方女士，最近几天该平台在搞6周年的活动，如果投入更多的资金，到期利息会更可观，且已经有很多邻居都投资了，考虑到和她关系较好，特地留了理财份额。方女士一听，立即转账10万元至指定账户。结果转账后，再也无法联系到李某，方女士才终于意识到自已被骗了。

二、案例分析

非法网络理财平台诈骗分子往往利用投资者盲从、想捞好处的心理，一方面让身边的亲朋好友推介，提升项目的可靠性，让投资者认为大家都买了这个产品，那么自己也可以买；另一方面用高回报利诱，先给一些“甜头”，即使投资者觉得心存疑虑，但看到理财收益到账，就抱着侥幸的心理，于是一步一步落入诈骗分子的圈套。

三、风险防范

互联网投资的兴起给了诈骗分子可乘之机，面对越来越多的理财平台和理财产品，投资者如何有效识别陷阱和误区？主要有以下几个关键技巧：

一是不轻信。投资者不可轻信陌生人或平台工作人员的讲述或者广告信息，而是要掌握产品的背景和政策环境，通过安全性、流动性、收益性等方面进行反复对比，对涉及的业务寻求银行理财经理、律师等专业人士的意见。

二是不盲信。理财非存款，投资有风险。作为一家合规的理财投资平台，应当充分披露理财投资风险，做到严格的信息披露义务。如果某投资平台仅仅强调高收益、弱化风险，那么投资者就要谨慎决断，决不可盲目相信高收益、高回报。

三是不侥幸。投资者应当保持理性谨慎的投资理念，对身边亲朋好友、邻居推荐的“高收益”、“高返利”产品敬而远之，要相信天上不会掉馅饼，决不能抱着自己不会上当受骗的侥幸心理。

案例二：”养老投资”实为”非法集资”

一、案情简介

无锡某生物科技有限公司是云南省张某等人设立的公司，以“建设养老院、提供养老服务”等噱头骗取老年人投资。该公司不断举办各种酒会、推介会，并发放传单，忽悠欺骗老年人上当，谎称投资公司的老年项目有16%-28%高额利率回报。还向老人们承诺，可以先办理快乐家园VIP卡，将来在建成的养老院里享受服务时可以打折。该项目最终导致90余名被害者损失人民币共计200余万元。

二、案例分析

以上案例是以“养老”投资的名义从事非法集资活动。随着中国经济实力的逐步增强，老年人对生活质量、健康状况更加关注，目前中国正处于老龄化状态，加之计划生育政策的实施，养老面临诸多难题，也为不法分子提供了从事非法活动的机会。这类非法集资往往有以下“四部曲”，一步一步骗走老年人的养老钱。

第一步是“画饼”。编制一个或多个“高大上”的项目，如利用以投资养老公寓、异地联合安养、提供养老服务为诱饵，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，引诱老年群众投资；

第二步是“造势”。利用一切资源把声势做大，比如通过举办新闻发布会、现场观摩会、体验日活动；展示“政府批文”、“获奖证书”；组织免费旅游、考察等，赠送米面油发放礼品；故意将活动选在礼堂、会议中心，场面之大，机具欺骗性。

第三步是“吸金”。通过返点、分红，给投资者尝点“甜头”，让投资者相信项目的真实性和收益的客观性。

第四步是“跑路”。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，投资者遭受惨重经济损失，甚至血本无归。。

三、风险防范

为了避免产生财产损失，广大消费者要提高警惕，增强自我保护意识和能力。建议消费者做到“四看三思等一夜”法。

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。